CONTRATTI BANCARI
Cablotech Industries S.p.A.
Documento: Registro rapporti bancari e linee di credito attive
Responsabile: Elena Marchetti — CFO
Aggiornato al: 31 dicembre 2023
Classificazione: Strettamente riservato
RIEPILOGO POSIZIONE FINANZIARIA NETTA AL 31/12/2023
| Voce | Importo |
|---|
| Liquidità sui conti correnti | € 1.842.000 |
| Anticipi su fatture (utilizzato) | € (480.000) |
| Mutuo a lungo termine residuo | € (1.920.000) |
| Finanziamento BEI-Intesa residuo | € (560.000) |
| Leasing finanziari residui | € (1.282.000) |
| Posizione Finanziaria Netta | € (2.400.000) |
BANCA PRINCIPALE — INTESA SANPAOLO S.P.A.
Filiale di riferimento: Brescia — Via X Giornate 39
Referente: Dott. Claudio Ferrini — Gestore PMI
Relazione attiva dal: 28 marzo 2003 (apertura conto in sede di costituzione)
BANK-001 — Conto Corrente Operativo Principale
| Campo | Valore |
|---|
| N. conto | IT84 B030 6909 6061 0000 0100 285 |
| IBAN | IT84 B030 6909 6061 0000 0100 285 |
| BIC/SWIFT | BCITITMM |
| Tipo | Conto corrente ordinario — uso operativo principale |
| Data apertura | 28 marzo 2003 |
| Saldo medio 2023 | € 1.420.000 |
| Saldo al 31/12/2023 | € 1.234.000 |
| Firmatari autorizzati | Ferretti Marco (firma disgiunta fino a €50.000); Marchetti Elena (firma disgiunta fino a €30.000); Ferretti + Marchetti (firma congiunta per importi superiori) |
| Spese tenuta conto | € 480/anno (forfait) |
| Interessi attivi | Euribor 1M — 0,20% |
BANK-002 — Apertura di Credito in C/C (Castelletto)
| Campo | Valore |
|---|
| Tipo | Apertura di credito in conto corrente |
| N. pratica | CRE-BS-2022-08812 |
| Plafond concesso | € 1.500.000 |
| Utilizzato al 31/12/2023 | € 0 (linea non utilizzata) |
| Tasso | Euribor 3M + 180 bps (attuale: 5,72%) |
| Scadenza | 31 dicembre 2024 (rinnovabile annualmente) |
| Garanzie | Fideiussione personale Ferretti Marco fino a €750.000 |
| Utilizzo tipico | Copertura picchi di cassa (tipicamente Q1 e Q3) |
BANK-003 — Anticipo Fatture (Salvo Buon Fine)
| Campo | Valore |
|---|
| Tipo | Anticipo su fatture Italia ed export — salvo buon fine |
| N. pratica | ANT-BS-2021-04421 |
| Plafond concesso | € 2.000.000 |
| Utilizzato al 31/12/2023 | € 480.000 |
| Tasso anticipi Italia | Euribor 3M + 140 bps |
| Tasso anticipi export | Euribor 3M + 160 bps |
| Anticipo massimo | 80% del valore della fattura |
| Scadenza linea | 30 giugno 2024 |
| Condizioni | Presentazione elettronica tramite portale Intesa Trade Finance |
BANK-004 — Mutuo Chirografario (Finanziamento Espansione 2013)
| Campo | Valore |
|---|
| Tipo | Mutuo chirografario a tasso fisso |
| N. pratica | MUT-BS-2013-01184 |
| Importo originario | € 3.000.000 |
| Residuo al 31/12/2023 | € 1.920.000 |
| Tasso | 3,85% fisso |
| Durata originaria | 10 anni |
| Scadenza | 30 giugno 2023 → Prorogato al 30 giugno 2026 (proroga concessa il 15/04/2020 per COVID-19) |
| Rata mensile | € 26.400 |
| Garanzie | Ipoteca su macchinari industriali principali (iscrizione ipotecaria n. BS/2013/4821) |
| Utilizzo | Finanziamento ingresso Fondo Artigiano Lombardo e espansione produttiva 2013 |
BANK-005 — Finanziamento BEI (Investimenti Produttivi 2023)
| Campo | Valore |
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| Tipo | Finanziamento agevolato BEI — Programma PMI Innovative |
| N. pratica | FIN-BS-2023-BEI-00412 |
| Importo erogato | € 600.000 |
| Residuo al 31/12/2023 | € 560.000 |
| Tasso | 2,80% fisso (agevolato BEI) |
| Durata | 5 anni |
| Scadenza | 30 aprile 2028 |
| Rata semestrale | € 67.200 (quota capitale + interessi) |
| Destinazione | Acquisto treffilatrice armonizzatrice L6-PV (€680.000) — documentata con fattura Niehoff del 15/09/2023 |
| Garanzie | Privilegio speciale sul macchinario finanziato ai sensi dell'art. 46 TUB |
BANK-006 — Fideiussioni Bancarie Emesse
| N. | Beneficiario | Importo | Causale | Scadenza |
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| FID-001 | Fincantieri S.p.A. | € 80.000 | Garanzia esecuzione contratto quadro 2022-2025 | 31/01/2025 |
| FID-002 | ENI S.p.A. | € 56.000 | Garanzia buona esecuzione forniture offshore | 09/09/2024 |
| FID-003 | Navantia S.A. | € 34.000 | Bid bond — gara forniture F-110 | 30/06/2024 |
| FID-004 | Comune di Provaglio d'Iseo | € 15.000 | Cauzione su autorizzazione ambientale | Indeterminata |
Totale fideiussioni emesse: € 185.000 — commissione bancaria media: 0,75%/anno
BANCA SECONDARIA — BANCA POPOLARE DI SONDRIO
Filiale di riferimento: Brescia — Via Vittorio Emanuele 12
Referente: Dott.ssa Monica Galli
Relazione attiva dal: 2015
BANK-007 — Conto Corrente Secondario
| Campo | Valore |
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| IBAN | IT12 C056 9611 2000 0001 8234 10 |
| Saldo al 31/12/2023 | € 608.000 |
| Utilizzo | Pagamento fornitori (segregazione flussi) + conto dedicato locazioni |
| Plafond castelletto | € 500.000 (non utilizzato) |
BANK-008 — Leasing Finanziario Macchinari (Pool 2018-2021)
| Campo | Valore |
|---|
| Tipo | Leasing finanziario su macchinari (pluricontratto) |
| N. contratti attivi | 4 contratti (treffilatrici e estrusori 2018-2021) |
| Debito residuo aggregato | € 1.282.000 |
| Canoni mensili aggregati | € 38.400/mese |
| Tasso medio | 3,2% fisso |
| Scadenze | Da giugno 2024 a novembre 2026 |
| Valore di riscatto (residuo) | Simbolico (1% del costo originario) |
Dettaglio contratti leasing:
| N. | Bene | Valore originario | Residuo | Scadenza |
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| LEA-2018-001 | Treffilatrice Niehoff MH160 | € 380.000 | € 142.000 | 30/06/2024 |
| LEA-2019-002 | Cordolatrice 12 piste | € 320.000 | € 208.000 | 30/11/2024 |
| LEA-2021-003 | Estrusore LSZH 60mm | € 480.000 | € 412.000 | 30/06/2026 |
| LEA-2021-004 | Estrusore PVC 90mm upgrade | € 220.000 | € 120.000 | 30/11/2025 |
COVENANTS FINANZIARI (da rispettare)
Il finanziamento BEI e il mutuo chirografario Intesa prevedono i seguenti covenant da verificare annualmente:
| Covenant | Soglia contrattuale | Valore 31/12/2023 | Stato |
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| PFN / EBITDA | ≤ 3,5x | 0,81x | ✅ OK |
| EBITDA / Oneri finanziari (Interest Cover) | ≥ 4,0x | 9,8x | ✅ OK |
| Patrimonio netto minimo | ≥ € 6.000.000 | € 11.880.000 | ✅ OK |
| Current Ratio (attivo corrente / passivo corrente) | ≥ 1,2x | 1,87x | ✅ OK |
Tutti i covenant sono rispettati con ampio margine. Prossima verifica: aprile 2024 (deposito bilancio 2023).